EP #11: Qual futuro que você deseja e como a Previdência Privada pode ser determinante para que seus sonhos e desejos se realizem?

Trilha do Conhecimento – Planejamento Financeiro Pessoal.

Episódio 11: Qual o futuro que você deseja e como a Previdência Privada pode ser determinante para que seus sonhos e desejos se realizem?

Nesse episódio vamos conversar sobre a influência que a Previdência Privada pode ter sobre seu futuro e quais são as melhores estratégias. A Previdência Privada também é conhecida como previdência complementar e esse nome traduz exatamente o objetivo dessa solução, que é complementar sua renda.

Falar de Previdência Privada no Brasil é uma tarefa difícil, em geral, o retorno dessa solução até o momento é muito baixo, chegando até zero em alguns casos.Por esse motivo,a maioria das pessoas não quer mais ouvir falar sobre esse assunto ou faz uma contratação simplificada em algum banco sem dar a devida atenção para sua previdência.

Estamos conversando sobre esse assunto pois, ao contrário do pensamento destacado no parágrafo anterior, é possível ter uma previdência privada de qualidade, com retorno alinhado aos seus objetivos de vida e redução dos impostos a pagar.

Antes de entrar nesse assunto, vamos entender algumas diferenças de estratégia para aposentadoria complementar no Brasil e no resto do Mundo.

Mundo: Fazer a sua própria previdência e planejar a aposentadoria.
Brasil: A grande maioria das pessoas conta e espera pela previdência social (INSS – Governo).

Mundo: Investimentos de longo prazo e permanência no mercado.
Brasil: A maior parte dos investimentos em renda fixa e saída frequente do mercado quando existe oscilação.

Mundo: Investimentos no Modelo Fiduciário.
Brasil: Predominância do Modelo Transacional.

Mundo: Gestão de investimentos profissional.
Brasil: Alocação de investimentos diretamente em grandes bancos.

Com esse comparativo você já deve ter percebido que no Brasil não apenas a previdência privada, mas os investimentos de forma geral acontecem de uma maneira um pouco diferente e alguns desses pontos justificam o retrospecto e a fama ruim que a previdência possui no Brasil.

A previdência social, por exemplo, é um direito que qualquer cidadão brasileiro possui, porém, o erro que muitas pessoas cometem é considerá-la a principal fonte de renda após a aposentadoria.

Esse cenário fica ainda pior com o passar dos anos, pois o número de aposentados cresce de forma muito maior que o número de contribuintes e essa relação fará com que você tenha que trabalhar mais para ter direito a uma aposentadoria cada vez menor.


Mas como resolver esses problemas e conseguir acesso à uma previdência privada de qualidade que te auxilie no futuro e seja diferente do atual cenário identificado no Brasil?


1) Não sair precipitadamente do mercado: A oscilação é normal e é através dela que seus investimentos irão rentabilizar.

2) Gestão Profissional: Precisamos esclarecer que de forma alguma estamos questionando o profissionalismo e a competência do seu gerente de banco, mas cuidar de investimentos é uma tarefa complexa que exige dedicação diária e conhecimentos específicos. Equipes de gestão profissional e comitês de investimento especializados certamente podem definir melhores estratégias.

3) Diversificação: Algumas pessoas e até profissionais da área financeira acabam saindo antecipadamente do mercado pelo receio de perder dinheiro, isso acontece pois provavelmente os investimentos não estão diversificados. Quando você possui uma carteira diversificada, mesmo que um dos seus ativos apresente valores menores, ele representa apenas uma pequena parte do seu investimento total, ou seja, você tem menos risco de perder dinheiro e amplia a possibilidade de ganho.

4) Modelo Fiduciário: Ao contrário do panorama mundial, no Brasil ainda existe a predominância do modelo transacional de investimentos que é praticado pela maioria dos bancos e consultorias. O problema do modelo transacional é que você nunca terá certeza que determinado fundo ou aplicação é realmente a melhor solução para você, pois o vendedor pode ser incentivado a indicar ou comercializar determinado produto em troca de comissões e maiores remunerações.

No Modelo Fiduciário isso não acontece, não existe pagamento direto de comissão ou remuneração, dessa forma, o profissional poderá fazer as escolhas que realmente são melhores para seus investimentos e objetivos de vida. Não existe conflito de interesses e taxas escondidas.


Eu posso fazer uma previdência com essas características e diferente do que o mercado me oferece?

Sim, e essa talvez seja a resposta mais importante deste bate-papo.
Você pode ter uma previdência privada e complementar sua renda futura dentro do modelo fiduciário com total alinhamento de interesses, gestão profissional e composta por uma carteira totalmente diversificada.

Você deve estar se perguntando o motivo de não ter acesso a essa solução até o momento e provavelmente, além das características do mercado brasileiro, a resposta seja o custo. Gestão profissional e o acesso a fundos exclusivos para composição de uma carteira diversificada custavam caro e o acesso ficava restrito aos multimilionários, mas esse cenário mudou e agora você pode fazer a gestão da sua previdência e do seu patrimônio da mesma forma com que os multimilionários fazem.

A previdência do futuro é acessível para todos, se você já tem um plano de previdência é possível realizar a migração e caso você ainda não tenha, é possível começar ainda hoje.
Os planos são flexíveis, você pode ter uma previdência de qualidade com aportes mensais a partir de R$250,00.

E o melhor nós ainda não te contamos, quando comparamos com outras soluções do mercado podemos reduzir em até 70% o valor investido, sem influenciar no retorno previsto e você ainda poderá reduzir os impostos a pagar já na próxima declaração de impostos de renda.

A análise é simples e rápida, feita por uma ferramenta fiscal exclusiva. Quer saber mais detalhes sobre essa solução? Entre em contato com nossa equipe!

O seu futuro pode ser ainda melhor do que você imagina!

Um grande abraço!