O que faz um consultor financeiro?

O consultor financeiro é o especialista que auxilia no desenvolvimento de um planejamento e controle para as finanças, podendo trabalhar tanto com finanças pessoais, quanto empresariais. Ele encontra o objetivo do cliente, que pode ser adequar ou organizar sua vida financeira e, ao mesmo tempo, conseguir manter uma reserva para investir em algo, seja uma viagem, trocar de carro ou aumentar os rendimentos.

Por exemplo, você pode querer comprar uma casa ou enviar seu filho para uma universidade no exterior daqui 10 anos. Se você não está conseguindo atingir seus objetivos é necessário ter alguém para ajudar a tornar esses planos em realidade. Este é o papel do consultor.

Um consultor financeiro dará conselhos quanto aos seguintes pontos:

• O que você precisa mudar para atingir as metas;
• Quanto você precisa economizar;
• Um bom plano de aposentadoria privada;
• Qual o tipo e a quantidade de seguros que você precisa (isto inclui seguro de vida, seguro do carro e planos de saúde);
• Quanto manter em seu fundo de emergência;
• Quais mudanças podem melhorar sua situação fiscal (fazer você pagar menos impostos);
• Qual taxa de retorno você precisará ganhar para alcançar seus objetivos em um determinado período de tempo;
• Qual nível de risco de investimento é apropriado para seu perfil e os melhores investimentos;
• As melhores dicas de planejamento imobiliário.

Já na prestação de serviços como consultor financeiro de empresas, a quantidade de dados para serem analisados é maior, desde fluxo de caixa, estoque, pagamento de salários, tributação, entre outros. O objetivo será colocar a empresa dentro de um padrão financeiro almejado, reduzir os custos e organizar os rendimentos.

Como saber quando buscar o auxílio de um consultor financeiro?

O primeiro passo é reconhecer a “crise financeira” que se está passando. É comum as pessoas pensarem em um consultor financeiro quando a situação já está fora de controle, o que torna muito difícil revertê-la por isso, entender quando é o momento certo para pedir ajuda de um consultor financeiro é tão importante.