EP #5: Uma pizza e seus investimentos em 2020

Trilha do Conhecimento – Planejamento Financeiro Pessoal.
Episódio 05: Uma pizza e seus investimentos em 2020.

Algumas pessoas acreditam que os apuros econômicos se restringiram ao primeiro semestre do ano e que um processo de recuperação deve iniciar agora, outros acham que a recuperação pode demorar mais, que tudo depende do jogo político que será feito daqui em diante em relação ao isolamento social.

Não dá para dizer quem está certo ou errado, mas podemos concordar que ninguém sabe ou pode afirmar qual é o futuro da economia.

Quando falamos em gestão de investimentos, tentar adivinhar o futuro é muito arriscado e mesmo que tenha sucesso e a “sorte esteja ao seu lado”, são raras a chances de obter bons rendimentos dessa forma.

Bom, você já deve ter entendido que 2020 é um cenário de incertezas e que isso pode impactar em seus investimentos, correto? Agora, o que uma pizza tem a ver com essa história?

É simples, vamos pensar que a pizza representa a gestão dos seus investimentos para ilustrar como funciona a distribuição dos seus ativos.

O objetivo desse exemplo não é te dizer qual o sabor da sua pizza ou onde você deve investir e sim, mostrar de forma clara e simplificada, a importância da diversificação.

De forma resumida, diversificar é o ato de distribuir seu capital em diferentes ativos, fundos ou empresas disponíveis no mercado.

Supondo que você fatiou uma pizza em 8 partes e separou os pedaços em pratos diferentes, se imaginarmos que um dos pratos caiu no chão, você manteve os outros 7 pedaços preservados.

A mesma ideia se aplica aos seus investimentos. Quando você divide seu capital em diferentes partes, mesmo que um deles pare de gerar receita ou reduza os seus ganhos, as outras partes continuam rentabilizando. Quanto mais diversificada for sua carteira de investimentos, menor é o risco que você irá correr.

Voltando a falar da pizza, lembre-se que ela não é estática. É possível cortá-la de diferentes formas, comer e guardar as fatias de acordo com sua fome. Fazendo uma alusão com sua vida financeira, é possível ter um tipo de investimento para atender seus objetivos em diferentes etapas da vida.

Você não precisa resgatar um investimento de longo prazo, pagando taxas e comprometendo sua rentabilidade se você tiver um outro investimento ou reserva de capital para médio prazo e emergências.

Lembre-se que a pizza é sua, você pode ter fome ou vontade de comer tanto no jantar como no café da manhã, o que importa é ter uma fatia a sua disposição.

Outro grande benefício da diversificação é a obtenção de maior performance, seu dinheiro pode render mais e de forma segura. 

Quando você distribui seu capital em diferentes lugares, você está aumentando a chance de ganhar dinheiro e sua carteira cria independência. Com uma diversificação de portfólio consistente, você pode obter rentabilidade em vários locais e ainda ter a possibilidade de realocar seu patrimônio para diferentes classes de ativos de acordo com novos cenários apresentados e seus objetivos.

Agora, você provavelmente já se frustrou ao tentar cortar uma pizza de forma perfeita como um pizzaiolo faz.

Em um processo de diversificação bem feito não é diferente, quando estamos falando de uma carteira bem diversificada é preciso conhecer milhares de produtos, fundos, empresas e indicadores de mercado e as chances de você se perder fazendo isso sozinho ou com acompanhamento de um profissional que não é especialista no assunto são enormes.

A diferença é que quando falamos em uma boa pizza ou dos seus ingredientes, falamos em algo em torno de R$ 70,00 reais e mesmo que o corte não seja perfeito, provavelmente você irá apreciá-la da mesma forma, agora, quando pensamos em sua vida financeira, os erros e más decisões podem acabar com uma vida de trabalho e destruir perspectivas futuras.

Entendeu a importância da diversificação dos seus investimentos?

Para finalizar, você deve ter visto em nossa postagem anterior que quando um profissional te indica investimentos olhando apenas para o comportamento que um fundo obteve até o presente momento, na prática, só é possível saber que alguém já ganhou dinheiro em determinado momento, isso não significa que você também irá ganhar.

Outro ponto importante que a maioria das pessoas não se dão conta, é que diversificar não é apenas ter vários tipos de ativos na sua carteira. Uma diversificação eficiente deve levar em conta a relação destes com os cenários e segmentos da economia real, aqui e fora do país, além de considerar um aspecto chave neste processo: buscar a “descorrelação negativa” dentro dos portfólios – alguns ativos se comportam geralmente da forma inversa do que outros e isso pode proporcionar uma eficiência muito maior para a sua carteira quando elaborada por profissionais competentes.

Portanto, é importante ressaltar que para você ter um portfólio realmente diversificado, você deve deixar essa tarefa para profissionais que conhecem bem o mercado, que avaliam os cenários constantemente e podem buscar as melhores alternativas disponíveis para investir para cada momento, e com isso, podem fazer movimentos estratégicos em seu portfólio que você sozinho jamais terá condições de fazer.

Isso é Gestão Ativa para seus investimentos e saiba que esse trabalho só pode ser feito de maneira eficiente por gestores especializados e comitês de investimentos – nem o seu gerente do banco e nem o seu assessor de investimentos tem tempo, capacitação técnica e licença regulamentar para fazer isso bem feito.