EP #9: Em busca do investimento perfeito! – Parte 2

Trilha do Conhecimento – Planejamento Financeiro Pessoal.

Episódio 09: Em busca do investimento perfeito! – Parte 2

No episódio anterior, iniciamos um bate-papo sobre qual seria o investimento perfeito, agora, vamos continuar nossa conversa e trazer alguns pontos importantes que você precisa entender para definir se seus investimentos estão ou não seguindo uma trajetória de sucesso.

Vamos iniciar esse episódio recordando 3 fatores importantes:

1. Permanecer no mercado é essencial para que seu investimento possa performar no longo prazo.

2. A oscilação do mercado é normal e responsável por gerar rentabilidade para seu investimento. Não tenha medo da volatilidade!

3. Quando falamos em permanência no mercado e oscilação, naturalmente estamos falando do risco de perder ou ganhar mais. A forma inteligente de minimizar os riscos e buscar a melhor rentabilidade para os seus investimentos é através de uma carteira bem diversificada.

Atenção: A diversificação é um dos fatores mais importantes dentro de uma jornada de investimentos! Você pode ler mais sobre diversificação no episódio 5.

Afinal, o que é um investimento perfeito?

Retorno alto / Previsibilidade / Baixo risco / Curto prazo

Com toda certeza você já deve ter recebido uma publicidade que promete alta rentabilidade com pouco tempo no mercado e correndo pouco risco, mas essa fórmula mágica não existe!

O que você pode fazer?

O investimento perfeito, na realidade, é aquele que está em alinhamento com seus interesses e te auxilia na conquista e construção dos seus objetivos de vida.

• Carteira diversificada com diferentes classes de ativos: Como já comentamos algumas vezes, ninguém consegue prever o futuro dos investimentos, então você precisa de uma carteira que consiga te proporcionar melhores resultados diante de qualquer situação.

• Gestão Profissional e Ativa: Existem milhares de fundos disponíveis no mercado, saber escolher os fundos ideais é uma tarefa que requer muita dedicação e conhecimento.

  “O fundo está rendendo bem agora ou já rendeu no passado” – Esse tipo de análise é superficial e acaba passando uma falsa ilusão do que pode ocorrer no futuro, você pode acabar com a rentabilidade acumulada fazendo uma única escolha equivocada.

  Escolher corretamente os fundos que irão compor sua carteira é apenas uma das etapas, será preciso acompanhar diariamente o mercado, gerenciando a carteira de investimentos de forma ativa e buscando sempre os melhores fundos disponíveis.

  Além disso, apenas as competentes gestoras profissionais conseguem ter acesso a fundos exclusivos e a uma análise rigorosa dos riscos, o que permite alcançar resultados muito mais interessantes do que o restante do mercado.

• Imposto de Renda: Como você pode visualizar no gráfico abaixo, o pagamento do IR incidente sobre os valores positivos gerados pelo seu investimento provoca uma mudança considerável na rentabilidade.

  A solução para minimizar o pagamento de impostos é trabalhar com Fundo de Fundos (FOFs), dessa forma, as movimentações de compra e venda não geram incidência de imposto de renda.

  Um Fundo de fundos nada mais é do que um fundo de investimento constituído por outros diferentes fundos de investimento, ou seja, dentro de uma carteira diversificada nós teremos dezenas de fundos que formarão um FOFs.

  Portanto, além das vantagens de uma carteira muito bem diversificada, é possível reduzir a incidência de impostos sobre o resultado dos seus investimentos com essa estratégia.

  

  Fonte: Webinário realizado pela Fiduc em 30/09/2020.

   

• Modelo Fiduciário: Tradicionalmente no Brasil, nós temos um grave problema que coloca em conflito os seus interesses e os interesses da instituição. Quando um gerente de banco ou assessor de investimentos te recomenda um fundo ou um produto, será que esse investimento realmente é o melhor para você ou ele atende somente aos interesses do profissional/instituição?

  Dentro do modelo Fiduciário não existe conflitos de interesse, pois não há pagamento de comissão pela venda de produtos e serviços, dessa forma, seu planejador trabalha sempre respeitando os seus interesses e buscando os fundos que melhor atendem seus objetivos de vida.

• Planejador Financeiro: Este profissional tem um papel extremamente importante pois, além dos pontos já abordados, seu planejador te acompanhará na busca dos seus objetivos financeiros e necessidades para garantir que o seu Planejamento Financeiro e os seus investimentos estejam alinhados aos seus interesses e objetivos de vida.

• Controle de Finanças Pessoais: Além de possuir uma carteira de investimentos diversificada, gestão ativa e profissional e ter certeza de que seus interesses e objetivos de vida estão sendo respeitados, é preciso entender, avaliar e saber controlar os seus custos e o seu orçamento pessoal/familiar.

  O controle de finanças pessoais irá identificar os principais pontos de atenção e indicar a forma que você pode reduzir seu custo de vida atual sem interferir no seu padrão de vida.

Seguindo essas recomendações, temos certeza de que você poderá potencializar seus investimentos e reduzir os impostos a pagar. Como já falamos antes, não existe uma fórmula para chegar até o investimento perfeito, porém, é possível traçar as estratégias corretas e montar uma carteira de investimentos que defenda e privilegie seus objetivos de vida.