Você sabe o que é Previdência Privada?

A previdência privada é uma aplicação financeira que funciona como uma alternativa para obtenção de renda no futuro para quem não quer depender apenas dos valores pagos pela previdência social, sendo assim, o objetivo principal é complementar a aposentadoria dos salários acima do teto do INSS. O órgão de fiscalização desse mercado é a Superintendência de Seguros Privados (Susep), vinculado ao Ministério da Fazenda.

Basicamente, o dinheiro investido e os rendimentos são acumulados ao longo dos anos. Após um determinado período, o investidor pode optar em receber o que investiu em parcelas, sacar quando precisar ou resgatar tudo de uma vez.

Uma das vantagens desse tipo de seguro é que não existe a obrigação de que o segurado se aposente para receber o dinheiro que investiu, o investimento pode ser usado com outras finalidades de longo prazo.

A previdência pode ser aberta ou fechada. A aberta pode ser contratada por qualquer pessoa, já a fechada é destinada a grupos, como profissionais ligados a empresas, sindicatos ou entidades. Nesse tipo de previdência, o trabalhador contribui com uma parte mensal do salário e a empresa banca o restante.

Vantagens

• Não exige idade mínima, portanto pode ser uma opção para pais que desejam planejar o futuro dos filhos desde pequenos.
• Pode servir como um incentivo à construção de uma reserva financeira, já que o investidor terá o compromisso de destinar parte de sua renda para o plano.
• É possível alterar o valor de contribuição e até mesmo suspender o pagamento do plano por certo tempo, enquanto isso a quantia aplicada continua rendendo.
• É muito utilizada para planejamento sucessório porque é possível designar beneficiários e não entra em inventário, dessa forma, em caso de morte do titular, os familiares recebem o valor sem precisar esperar pelo processo de partilha.
• A rentabilidade dos fundos de Previdência é maior se comparado à rentabilidade dos fundos de Investimento, isso porque não possui come-cotas – termo que se dá para uma antecipação no recolhimento do IR. Os fundos de Investimento estão sujeitos à incidência de Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Essa incidência do IR pode ocorrer semestralmente via come-cotas, onde o imposto é descontado e refletido no valor da cota – no extrato aparece como um resgate.

Tipos de modalidades quanto à forma de tributação da Previdência Privada:

Atualmente, existem dois principais tipos nesta categoria, o PGBL e VGBL. A diferença entre eles está relacionada à forma de pagamento do Imposto de Renda (IR) que incide sobre a aplicação.

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): Criado para quem declara o Imposto de Renda por meio do modelo completo. Possui natureza previdenciária e não patrimonial.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): É um seguro de vida estruturado na forma de um plano de previdência. Indicado para quem utiliza o modelo simplificado da declaração de Imposto de Renda ou é isento. Não permite abatimento na Declaração Anual de Imposto de Renda.

Resgate do benefício

O valor do benefício pode variar de acordo com alguns critérios, como:

• Valor inicial investido;
• Valor total investido;
• Prazo do investimento;
• Tipo de previdência privada;
• Rentabilidade.

No que se refere ao resgate, existem diferentes formas de realizá-lo. Os principais são:

• Plano de resgate total: é feito o resgate do total acumulado durante o período do investimento.
• Plano de renda mensal temporário: o benefício é pago de forma parcelada até data determinada em contrato.
• Plano de renda mensal vitalícia: são feitos pagamentos mensais até o falecimento do investidor.
• Plano de renda mensal vitalício transferível: são feitos pagamentos mensais até o falecimento do investidor. A partir dali, um beneficiário determinado em contrato passa a receber o benefício. Também há possibilidade de que, em caso de falecimento do beneficiário, o valor passa a ser pago a seus filhos menores de idade.

É importante frisar que, antes de fazer um plano de previdência, sendo ele privado ou não, é de extrema importância buscar empresas sérias do segmento. Instituições sólidas poderão oferecer benefícios atrativos e darão segurança para que você chegue à aposentadoria sem surpresas desagradáveis.